절세 상품 ISA 가입대상 및 한도, 장단점 알아보기

ISA는 만 19세 이상이라면 누구나 신청하실 수 있고 금융소득이 있다면 2백만원까지 비과세 혜택으로 절세할 수 있는 상품입니다.

 

 

ISA에 대하여 아래를 통해서 자세히 알아보시기 바랍니다.

 

 

ISA란(individual savings account)?

ISA란 세금을 아낄 수 있는 절세금융상품으로 저성장시대에 개인의 자산형성을 지원하는 계좌입니다. 금융투자의 이익금과 손실금을 통산한 후, 순이익만을 기준으로 세금혜택을 받을 수 있습니다.

현재 필자 ISA 계좌

 

ISA 상품비교

은행과 보험회사 증권회사 모두 상품을 판매하며 비교하는 사이트를 통해 수익률 및 수수료확인이 가능합니다. 필자는 삼성증권으로 개인종합자산관리(중개형=ISA) 계좌를 발급받았고 운용하고있습니다. 

 

 

ISA 상품 비교 사이트 바로가기

 

ISA 가입대상

만19세 이상 거주자라면 가입이 가능합니다. 단, 가입직전년도에 근로소득이 있는 만15세 이상도 가능합니다.

 

ISA 가입한도

연간 2천만원까지 5년간 최대 1억으로 금융소득 2백만원까지 비과세인 상품입니다

 

ISA  장,단점

증권계좌처럼(중개형) 채권이나 주식투자 국내상장 ETF를 운용할 수 있습니다. 세제혜택이라는 큰 장점을 무기로 가지고 있지만, 의무가입기간이 3년이기때문에 중도에 해지할 경우 혜택받은 것을 다 돌려주어야 하고 해외주식은 안된다는 단점이 있습니다.

 

 

ISA  계좌종류

중개형이 증권계좌처럼 운용할 수 있어서 가장 많이 사용하는 편입니다. 일임형은 전문가에게 맡겨 운용하는 것이라 수수료가 높고 신탁형은 예금으로 하기때문에 투자라고 하기에는 제한이 있는편입니다. 년 2천만원을 미납하였다고 해도 다음년도로 이월되서 언제든지 추가납입이 가능합니다.

 

ISA  추가세제혜택

최소 3년을 채운 뒤, 만기된 금액을 연금계좌(IRP 또는 연금저축)로 전환할 수 있는데 그렇게 되면 추가적인 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 전환금액의 10%나 최대 300만원 한도로 추가적인 세액공제가 가능합니다. 연금전환 후, 바로 재가입하여 또 연금계좌 전환납입이 가능합니다.